Кредитный потребительский кооператив: плюсы, минусы и различие с микрофинансовыми организациями

Содержание:
  • КПК — что это
  • Кооперативы это не МФО
  • Чем занимается Кредитный потребительский кооператив
  • Платежи участников
  • Подводные камни
  • Потребительский кооператив: примеры

Кредитный кооператив – это организация, которая объединяет нескольких инвесторов, нуждающихся в финансовой помощи. Кредитный кооператив может быть удобен для предпринимателей, которые собираются запустить новый масштабный бизнес, и начинающих бизнесменов. Разберем феномен кредитного кооператива и его отличия от других подобных организаций. Также вы узнаете о необходимых платежах, выгодах и подводных камнях, и оцените примеры ныне действующих организаций.

КПК — что это

Кредитный потребительский кооператив является добровольным объединением как физических лиц, так и компаний. Объединение создается с целью удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива. Таким образом, участников кооператива можно назвать инвесторами. Они могут быстро взять денег в долг и отдавать задолженность частями.

КПК

Деятельность любого кооператива подобного типа регулируется федеральными законами «О кредитной кооперации» и «О сельскохозяйственной кооперации».

При создании кооператива нужно учитывать, что участников организации должно быть не менее пятнадцати. Если в кооператив вступают только компании, то их численность должна превышать пять юридических лиц. В том случае, когда в организацию входят физические и юридические лица, их количество всегда составляет более семи членов.

Основная задача кооператива – получение прибыли, но не напрямую, а через оказание финансовой помощи другим членам. Финансовая помощь в кооперативе  может исходить от членов кооператива и должна быть направлена друг на друга. Иными словами, члены кредитного кооператива помогают друг другу денежными средствами, кредитуют друг друга под определенный процент.

Выгода членства в кредитном кооперативе заключается в том, что получить займ будет в несколько раз проще, а условия рассрочки платежей зачастую достаточно свободные. Эксперты называют подобные кооперативы лучшим выходом для физических лиц и компаний, которые планируют продвижение рискованного бизнес-проекта, требующего вклада определенных материальных ресурсов. А вот , процент по кредиту может превышать банковский.

Кооперативы это не МФО

Микрофинансовая организация кредитует практически любого клиента под высокие проценты. Кредитный кооператив сильно отличается от такого способа ведения бизнеса. Однако и в КПК можно получить кредит с плохой кредитной историей.

Микрофинансовая организация (МФО)Кредитный потребительский кооператив (КПК)
Кредитует любого клиента, вне зависимости от полноты пакета собранных документов и кредитной историиКредитует только своих участников
Может назначать любые проценты на кредитПроценты, под которые берутся денежные средства, жестко регламентированы уставом кооператива
Использует жесткие методы возврата средствЧаще всего может рассмотреть рассрочку платежей и изменение их структуры и частоты выплат
Кредитует на любую сумму, начиная от тысячи рублейНачальная сумма кредита прописана в документах, регламентирующих деятельность кооператива, и не может опускаться ниже двадцати тысяч рублей
Информация о предоставлении услуг не дается в полном объемеРазмер процентных выплат, их назначение, срок кредитования и количество средств, которое нужно выплачивать каждый месяц, обговариваются заранее и указываются в договоре

Чем занимается Кредитный потребительский кооператив

Кредитный кооператив формируется благодаря взносам членов, то есть пайщиков, пассивным доходам от своей деятельности и привлеченным сторонним средствам. Основные виды занятий кооператива – собственное продвижение и кредитование его участников. Кооператив создается в качестве площадки, свободной для кредитования. Это же и является главным направлением деятельности любой подобной организации.

Кооператив может получать средства на развитие от сторонних инвесторов, которые в свою очередь имеют возможность отбить потраченные деньги путем получения процентов с кредитов. Однако немногие кооперативы занимаются подобной деятельностью – нужды в раскручивании организации нет, поскольку ее создатели не смогут получить прибыль с этого.

Платежи участников

Платежи участников

Каждый участник кредитного кооператива должен платить определенные взносы. А именно:

  1. Членские платежи

В соответствии с уставом кооператива, существуют определенные траты, деньги на которые собираются в качестве членских взносов со всех лиц, участвующих в организации. Взносы практически полностью покрывают деятельность кооператива.

  1. Вступительный взнос

Немногие кооперативы обременяют своих пайщиков дополнительными взносами. Однако членский взнос, который платится при вступлении в кооператив, зачастую идет на оплату документов, внесение поправок в уже существующие бумагу и оплату различных услуг юридического характера. Таким образом, вступительный взнос полностью оправдан и обычно окупает себя.

  1. Паевой взнос

Этот  взнос позволяет членам кооператива получить определенную выгоду, которая высчитывается после завершения годовой работы организации. Паевые взносы чаще всего растут, на них могут поступать проценты и дополнительные надбавки. Паевой взнос не является обязательным, что должно быть прописано в уставе кооператива. Однако именно он дает львиную долю прибыли участников объединения.

  1. Дополнительные расходы

Дополнительные взносы всегда прописываются в документах, определяющих деятельность кооператива. Они могут взиматься с участников при условии нехватки денежных средств для оформления определенных юридических процессов. Иными словами, когда кооперативу не хватает материальных ресурсов для оплаты своей деятельности, он может взыскать дополнительный взнос с участников.

Дополнительные расходы

При вступлении в кооператив тщательно взвешивайте все за и против. Прочитайте документы, которые регламентируют деятельность организации, и ее устав. Не подписывайте бумаги первого найденного вами кооператива.

Подводные камни

У кредитного потребительского кооператива практически нет подводных камней. Однако некоторые микрофинансовые организации успешно представляют себя подобными кооперативами для того, чтобы завоевать доверие аудитории. Чтобы понять, насколько серьезно создание того или иного кооператива, ознакомьтесь с документами страховки. Любой вклад или депозит, размещенный в официальном кооперативе как в кредитной организации, страхуется на 700 тысяч рублей.

Таким образом при крушении кооператива вы гарантированно получите свой вклад, если он содержит менее семисот тысяч в национальной валюте. Все вклады, которые превышают данный порог, страхуются только на указанную сумму.  

Потребительский кооператив: примеры

Среди наиболее популярных кредитных кооперативов в России можно выделить три самых крупных объединения. Пример потребительских кооперативов в РФ:

  1.  «КредитЪ»

Кооператив, который принимает как молодых людей, достигших возраста 16-ти лет, так и пенсионеров. Удобный функционал и, по словам экспертов отрасли, чистая документация. Небольшой размер паевых взносов – до пяти тысяч рублей (для юридических лиц).  При выходе из кооператива, которому посвящен отдельный раздел договора, паевой взнос возвращается каждому участнику вне зависимости от причины выхода.

  1.  «Единство»

Кооператив, предназначенный для кредитования прежде всего юридических лиц. Долгая процедура приема в члены организации, досконально прописанный устав с указанием на гарантированное возвращение вкладов до семисот тысяч рублей. Есть возможность снять деньги досрочно без потери процентов. Удобная система рассрочки, однако невысокий доход для кредиторов.

По словам экспертов, этот кредитный потребительский кооператив — один из лучших для небольших компаний, нуждающихся в финансировании. Компенсация может быть получена компанией в день заключения договора (и его вступления в силу).

  1.  «Партнер»

Этот КПК – удобная сеть кредитных кооперативов для физических лиц. Оформление документации занимает полчаса и, судя по отзывам, не требует большого количества документов. Нижний порог вступительного взноса составляет около трехсот рублей, что выгодно отличает кооператив от других ему подобных организаций.

При заполнении договора рекомендуется внимательно читать каждый его пункт – существуют меры изъятия денежных средств при отказе от сотрудничества с кооперативом по определенным причинам.

Федеральный закон

Зарегистрировать себя или свою компанию в качестве участника кооператива можно как онлайн (если речь идет о юридическом лице), так и в официальных представительствах выбранной вами компании (что подходит физическим лицам).

Кредитный потребительский кооператив — выгодная альтернатива МФО и банковскому кредиту для физических и юридических лиц, которые нуждаются в деньгах. Привлекайте инвестиции в свой бизнес и умейте находить альтернативные источники финансирования.

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.