Лучшие банки России: 3 версии топовой десятки

Различными банковскими продуктами и услугами пользуется практически все взрослое население страны. Предприниматели и частные лица. Работающие и пенсионеры. Открыть счёт, разместить вклад, оформить кредит и т.д. Возникают вопросы, какой банк выбрать и как это сделать. Давайте разберемся, какие банки считаются лучшими в России. 

Что такое надежный банк

С точки зрения простого клиента, надежный банк — безопасный банк, т.е. учреждение, в котором не страшно хранить свои сбережения и открывать расчетные счета. 

Более точно под надежностью понимается способность банка выполнять все взятые обязательства перед своими клиентами (вкладчиками и заемщиками) и кредиторами. 

Напомним, что с 2013 года ЦБ РФ отозвал лицензию почти у 400 банков, и, по оценкам экспертов, в течение текущего года могут быть закрыты еще порядка 50 банковских организаций. 

Закрытие банка доставляет проблемы не только вкладчикам. «Страдают» и заемщики, поскольку могут иметь место:

• «потери» платежей;
• неправильное начисление процентов по кредитам;
• изменение не в лучшую сторону условий кредитования;
• ухудшение кредитной истории — пожалуй, самый главный минус.

Оценить надежность банков помогают рейтинги. Но можно попробовать провести анализ надежности банка самостоятельно. Для этого нужно знать основные критерии оценки.

Критерии оценки

Для анализа надежности банка смотрят на следующие показатели.

Также анализируется динамика изменения балансовой прибыли и активов, она должна быть положительной или хотя бы стабильной.

Чаще для оценки надежности банка используют рейтинги, составленные профессиональными аналитиками.

Рейтинг надежности банков по размеру собственного капитала

Этот рейтинг составляет Центробанк РФ. Величина собственного капитала характеризует способность банка покрыть отрицательные последствия рисков, которые банки берут на себя в процессе деятельности, а также для обеспечения защиты вкладов и финансовой устойчивости.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел специальный Норматив достаточности капитала Н1.0, показывающий может ли банк за счет собственных средств покрыть возможные финансовые потери.

Топ-10 российских банков по величине собственного капитала

Финансовые показатели банков можно посмотреть на официальном сайте Центробанка.

Следует отметить, что настоящий рейтинг — всего лишь один из вариантов оценки банковских учреждений. Он не является основой для окончательного вывода о надежности того или иного банка.

Рейтинг надежности от Форбс

Аналитики журнала Форбс составили свой рейтинг надежности российских банков по данным международных и российских рейтинговых агентств, аккредитованных в ЦБ РФ.

Оценка проводилась по следующим критериям:

• наличие рейтинга, а при наличии нескольких рейтингов — общее число наивысших;
• активы более 30 млрд. руб.

В основу анализа положены показатели надежности банков следующих независимых рейтинговых агентств:

• Moody’s;
• S&P (Standart&Poors);
• Fitch Ratings;
• АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство);
• Эксперт РА.

Рейтинги надежности, составляемые агентствами, имеют схожую концепцию, но разные методы анализа и обозначения (обычно латинскими буквами от A до C/D в порядке уменьшения надежности).

Топ-10 российских банков по версии журнала Forbes

Не следует забывать, что кредитный рейтинг представляет собой платную услугу рейтингового агентства банку. Узнать свой кредитный рейтинг и кредитную историю вы можете прямо на нашем сайте. Отказ банка от сотрудничества с рейтинговым агентством вовсе не означает, что у него есть серьезные проблемы, но вызывает определенные сомнения в его надежности. Если же банк сотрудничает с несколькими рейтинговыми агентствами — это признак того, что скрывать ему нечего, дела идут хорошо.

«Народный рейтинг» надежности банков

«Народный рейтинг» — это каталог отзывов, которые клиенты банков оставляют в онлайн-режиме.

Топ-10 российских банков по «Народному рейтингу»

Все отзывы тщательно проверяются на предмет достоверности. Всегда интересно наличие отрицательных отзывов. С одной стороны, это минус для банка. С другой — возможность для самого банка оперативно реагировать на конфликтные ситуации и быстро устранять проблемы.

Какой банк выбрать для потребительского кредита и ипотеки 

Когда не хватает собственных средств на серьезные покупки или приобретение квартиры, многие люди обращаются в банк, чтобы взять потребительский и/или ипотечный кредит. 

Чем руководствоваться при выборе:

• основные требования для выдачи кредита, в частности являетесь ли вы для выбранного банка платежеспособным заемщиком;
• наличие первоначального взноса для целевого кредита и ваши возможности его внести;
• сумма кредита в зависимости от вашей кредитной истории и процентная ставка по кредиту (вы можете проверить свою кредитную историю и кредитный рейтинг прямо на нашем сайте);
• как и с какими комиссиями выдаются заемные средства;
• как выплачивать кредит;
• возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий.

Популярные банки для бизнеса 

Любой бизнес сопровождается движением денежных потоков, поэтому владелец бизнеса открывает в банке расчетный счет. 

Чем руководствоваться при выборе:

• надежность — анализируем рейтинги и отзывы; 
• доступность, чтобы не тратить уйму времени на поездки в банк для совершения операций, требующих личного присутствия;
• дополнительные функции, например, период бесплатного обслуживания, начисление процентов на остаток на счете и пр.;
• индивидуальный подход к клиентам, например, возможность выбора тарифного плана, максимально сочетающегося с условиями ведения бизнеса;
• возможность взять кредит на становление и развитие бизнес-проекта;
• наличие интернет-банкинга, поскольку это значительно экономит время;
• стоимость открытия расчетного счета, многие банки оказывают эту услугу бесплатно;
• стоимость обслуживания расчетного счета.

По данным статистики, наибольшей популярностью у предпринимателей  пользуются:

• ПАО Сбербанк России;
• ВТБ (ПАО);
• АО «Альфа-банк»;
• Тинькофф Банк;
• АО «Райффайзенбанк»;
• Банк «Точка»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• Локо Банк.

Отметим, что все эти банки занимают высокие позиции хотя бы в одном из представленных рейтингов.

Чтобы безопасно проводить такие банковские операции, как открытие вкладов и расчетных счетов для бизнеса, оформление потребительских и ипотечных кредитов нужно потратить время на выбор надежного банка. Банка, с которым удобно и безопасно совершать любые финансовые операции. Не торопитесь с выбором, изучите различные рейтинги и отзывы клиентов. Выбор банка — серьезное решение, поэтому принимайте его обдуманно.