Самый низкий процент на потребительский кредит

Содержание:
  • Что может повлиять на процентную ставку
  • Как найти самую низкую ставку по кредиту
  • В каком банке лучше брать кредит
  • В каком банке самый маленький процент по кредитным картам
  • 7 вариантов с самым низким процентом по кредиту
  • Как снизить проценты по кредиту

Сейчас очень популярны потребительские кредиты. Потребительский кредит – это заем денег на любые цели, не требующий уточнения, куда именно заемщик потратит эту сумму. Как правило, процентная ставка по таким кредитам выше, чем по ипотеке, но ниже, чем по кредитным картам.

В этой статье мы разберем тонкости кредитных предложений от разных банков и расскажем, как найти оптимальный потребительский кредит с низкой процентной ставкой.

Что может повлиять на процентную ставку

Решение по каждому потенциальному клиенту банк принимает индивидуально. Любого заемщика тщательно изучают — и в результате он получает или займ, или отказ. При этом кредитная организация оценивает такие параметры заемщика, как возраст, трудовой стаж, уровень дохода, семейное положение, наличие транспортного средства и недвижимости, наличие и количество долгов и так далее. Оценку производят по скоринговой модели.

Проценты по кредитам

Но пока банк изучает ваши данные, вы также можете тщательно изучить информацию по условиям кредитования различных учреждений. Если вам предлагают кредит под 18 % годовых – это слишком дорогое и невыгодное для заемщика предложение. Ищите еще: если у вас хорошая или нейтральная кредитная история, лучшие предложения в других банках обязательно найдутся.  

Процент в первую очередь зависит от запрошенной заемщиком суммы и выбранного срока. Еще этот показатель зависит от вашей платежеспособности, кредитной истории, от наличия поручителя и залога. Если вы оставляете залог или имеете поддержку поручителя, ставка по кредиту будет меньше. И наоборот, большая сумма долга и долгий срок его возврата означают увеличение процента.

    Основные рекомендации для получения кредита на выгодных условиях:

  1. Делать выбор в пользу хорошо известных крупных (лучше государственных) банков с прозрачной тарификацией.
  2. Заранее собрать необходимый пакет документов с места работы.
  3. Отказаться от предлагаемых в магазинах экспресс-кредитов. Как правило, высокая скорость выдачи с минимальной проверкой заемщика означает высокую ставку.
  4. Отказаться от страхования жизни.
  5. Лучше выбрать зарплатный банк и/или тот, где вы уже брали кредит и погасили его в срок.

Самое главное здесь – не спешить и основательно подготовиться. Придется потратить свое время, зато вы сможете сэкономить деньги.

Как найти самую низкую ставку по кредиту

Чтобы выбрать банк с максимально выгодными для вас условиями кредитования, ответьте себе на вопрос: какой срок возврата кредита для вас предпочтительнее?

Самая низкая ставка по кредиту

Например, если вам нужна небольшая сумма в пределах 90 – 160 тысяч рублей, проблем не возникнет: при наличии у вас официального трудоустройства и отсутствия непогашенных долгов любой банк пойдет с вами на сотрудничество. Единственным условием будет подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ.

Если вы хотите взять в кредит более крупную сумму – до полумиллиона рублей, подготовьте заранее копию трудовой книжки, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, ПТС.

А вот потребительский кредит свыше 500 тысяч рублей обычно возможен при предоставлении залога банку в виде недвижимого имущества или транспортного средства либо при поручительстве за вас другого лица. Хотя тут возможны исключения: например, если вы зарплатный клиент и/или уже брали и успешно выплатили кредит в этом же банке.

В поиске банка, который дает кредит под самый низкий процент, нужно изучить все банковские организации вашего населенного пункта. Для начала можно просто поискать в интернете. Ваша задача – найти низкую ставку по проценту среди всех заявленных предложений. Процентные ставки у банков часто меняются. Кроме того, иногда появляются новые акционные предложения со сниженным процентом.

В каком банке лучше брать кредит

Потребительские кредиты выдают все банки. Рекомендуем рассмотреть следующие:

  • Восточный Экспресс Банк. Это вариант для тех, кто планирует взять в кредит крупную сумму под залог своего недвижимого имущества.

Восточный Экспресс Банк

Максимум, который может предложить банк – 30 миллионов рублей и срок погашения до 20 лет. Минимальная ставка процента по этой программе 9, 99 % в год. Она возможна для кредита под залог недвижимости. В таком случае не требуется подтверждение дохода. Если залога нет, подтверждение нужно, и процентная ставка будет выше, а максимально возможная сумма кредита — ниже.

  • Райффайзенбанк. Обратите внимание на продукт «Персональный». По его условиям можно взять кредит от 90 тысяч рублей до 2 миллионов на срок от года до пяти лет. 

Райффайзенбанк

Ставка составит 9,99 % годовых (правда, сюда могут прибавить личную страховку). Кредит выдают без комиссий и обеспечения (то есть без залога и поручительства), но с предоставлением справки 2- НДФЛ. Банк ответит на вашу заявку в течение двух рабочих дней;

  • Связь-банк. Неплохая программа – «Наличные». Ставка по проценту разная – от 10 до 16,9 процентов в год в зависимости от суммы кредитования: 30 000 – 3 000 000 рублей.

Связь-банк

Заемщик может возвращать выбранную сумму в срок до 60 месяцев. Кредит предоставляется без комиссий, залога и поручительства, только с подтверждением дохода. Если вы не принимает условия страхования, нужно будет доплатить.

  • Россельхозбанк. Минимальная ставка кредитования в этом банке 10 %, но она действует только для некоторой категории клиентов – тех, кто считаются надежными.

Россельхозбанк

Такие заемщики вполне могут рассчитывать на одобрение кредита до миллиона рублей с максимальным сроком возврата в пять лет. Однако нужно предоставить поручительство. А без поручителя можно оформить кредит максимум в 750 тысяч рублей с процентной ставкой в 15,5 %.

  • Бинбанк. Можно оформить «Потребительский» кредит – ставка в 10,49% — 17,49 % на один год. Банк одобряет кредиты от 50 тысяч рублей до 2 миллионов.

Бинбанк

Комиссии и обеспечения исключены. Но есть надбавка к процентной ставке интервалом от 4 до 7 процентов.

В каком банке самый маленький процент по кредитным картам

Кредитные карты – еще один выход для тех, кто заинтересован в заемных денежных средствах.

Кредитные карты

Вот список карт, которые предлагают компании на весьма выгодных условиях:

  1. Карта рассрочки под 0 %. Этот продукт предлагает целый ряд банков: «Почта Банк», «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и другие;
  2. МТС банк. Карта с процентной ставкой в 10 % и максимальной суммой денежных средств в 150 тысяч рублей. Программа предусматривает льготный период пользования до 1100 дней на самые первые покупки. Но пользование картой тоже нужно оплачивать: сумма варьируется в пределах от 299 до 11 249 рублей в год;
  3. Тинькофф. Есть интересные предложения с премиальными кредитными картами с номиналом до 1,5 миллиона рублей. Ставка составит от 12 до 39,9 % в год. Есть льготный период беспроцентного пользования в 55 суток. Обслуживание карты стоит 7 990 рублей;
  4. ОТП. Кредитные карты делают доступной сумму в пределах миллиона рублей с процентной ставкой от 12 до 49,9 процентов годовых. Грейс-период (беспроцентное пользование) составляет два месяца. В год пользование картой стоит 540 рублей;
  5. Ситибанк. Компания предлагает интересную программу «Cash Back — Банки.ру». Она работает вместе с онлайн-порталом. Это значит, что заявку на оформление кредита можно ввести в действие исключительно через сайт Банки.ру. Условия: процентная ставка 16,9 – 32,9 процентов годовых, максимум кредитных средств – 300 тысяч рублей, грейс-период – 50 суток, бесплатное обслуживание, возврат средств по кэшбэку до 5%.

7 вариантов с самым низким процентом по кредиту

В таблице показаны самые востребованные на сегодняшний день кредиты;

Название банкаНазвание кредитаМинимальная ставка, %
Почта БанкСуперпочтовый10,9
Московский кредитный банкНа любые цели10,9
ВосточныйСезонный11,5
ОТПуниверсальный14,9
ПромсвязьбанкПотребительский14,9
РосбанкПросто деньги11, 99
ГазпромбанкЛегкий10,8

Предложения актуальны на апрель 2019. Со временем банки исключают одни предложения и вводят другие, поэтому всегда изучайте актуальную информацию.

Как снизить проценты по кредиту

Снизить проценты по кредиту возможно.  

Снизить процентную ставку

Что зависит конкретно от вас:

  • залоговое имущество или поручители повышают ваши шансы;
  • пользование картой банка, в котором планируете брать кредит (например, начисление на нее зарплаты);
  • хорошая кредитная история вообще и с этим банком — в частности;
  • высокий официальный доход.

Кроме процентной ставки, при оформлении кредита обратите внимание на эти пункты. Они важны при погашении займа:

  1. Способы внесения ежемесячных платежей – вам должно быть удобно их оплачивать.
  2. Отсутствие штрафных санкций при досрочной выплате задолженности.
  3. Комиссии за рассмотрение заявки и другие дополнительные платежи.
  4. Возможность подать заявку в режиме онлайн.
  5. Популярность банка и уровень доверия к нему клиентов (можно почитать отзывы).
  6. Возможность рефинансирования.
  7. Быстрое оформление договора на выдачу кредита.

Среди всех предложений ищите те, которые будут выгодны конкретно для вас. Для оформления выгодного кредита потребуется немного больше времени, чем на предлагаемый мгновенно экспресс-кредит или срочный займ на карту, и чуть больше документов,  но минимальная переплата обычно перекрывает все эти временные неудобства.