Чем отличается рассрочка от кредита

Содержание:
  • Отличие рассрочки от кредита
  • Что выбрать — рассрочка или кредит
  • В чем разница между рассрочкой и кредитом
  • Чем ссуда отличается от кредита
  • Кредит в рассрочку — что это

Существуют разные виды займов. При этом каждый, кто принимает решение о получении финансирования, должен хотя бы в общих чертах разбираться в этих понятиях. Понимание их принципиальных отличий поможет принять экономически выгодное решение и выплатить долг с минимальными потерями.

Читайте, что такое займ и чем он отличается от кредита

Отличие рассрочки от кредита

Принципиальная разница между этими двумя видами займов кроется уже в их понятии.

Отличие рассрочки от кредита

Кредит — это финансовые обязательства клиента перед банком, взятые с конкретной целью, на приобретение того или иного продукта, предмета быта, техники. При этом устанавливаются определенные временные рамки, в течение которых нужно будет вернуть не только взятую в долг сумму. Дополнительно кредитное учреждение возьмет с заемщика проценты за пользование своим капиталом. Размер переплаты будет эквивалентен процентной ставке, актуальной на момент подписания договора.

Рассрочка — это один из вариантов совершения покупки, когда магазин дает потребителю право погашать стоимость товара по долевому принципу. Как правило, платежи вносятся равным частями. При этом срок полной выплаты ограничивается всего несколькими месяцами, и в отличие от кредита, проценты на стоимость приобретения не начисляются. Таким образом, здесь нет дополнительной переплаты.

Следовательно, кредит может заключить только финансовое учреждение, а предоставить рассрочку — любая торговая точка. В первом случае материальная выгода банка очевидна, во втором — магазин никаких денег за оказанную услугу не берет.

Что выбрать — рассрочка или кредит

Какой из двух вариантов финансирования предпочесть, каждый человек решает для себя сам, исходя из специфики ситуации. При этом главное условие успешного займа — максимальная экономическая выгода.

Что выбрать - рассрочка или кредит

Несмотря на необходимость выплачивать помимо тела долга еще и проценты,  потребительский кредит более привлекателен по срокам. Конечно, чем дольше период полного возврата средств, тем больше переплата. Но этот вариант может стать идеальным решением для тех клиентов банков, чей доход не слишком высок. В таком случае большой текущий платеж — непомерная финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Человеку лучше переплатить, чем вернуть средства в короткий срок, загнав себя в кабалу, как часто бывает в ситуациях с рассрочкой.

Но если доход стабильный и достаточно высокий, но не хватает свободных средств на покупку дорогостоящего товара, не хватает, приобретение в рассрочку более привлекательно, чем кредит. Ведь если долг можно выплатить быстро и без процентов, то зачем переплачивать банку?

Также имеет значение размер долга. Если речь идет о крупной нецелевой сумме, то единственный выход — кредитование. При хорошей платежной репутации компания может проявить лояльность — дать шанс погасить долг раньше оговоренного срока, без начисления процентов.

Самый лучший выбор — тот, который наиболее удобен в вашем конкретном случае.

В чем разница между рассрочкой и кредитом

Чтобы отличить эти два понятия, необходимо обращать внимание на следующие принципиальные моменты:

  • отсутствие переплаты — когда в договоре не фигурируют процентные ставки, это первое отличие рассрочки от кредита. Конечно, сейчас можно встретить финансовые компании, предлагающие своим пользователям беспроцентное финансирование в рамках партнерских программ. Стоит отметить, что в этом случае процент все-равно есть, только платит его официальный партнер банка;
  • сроки оформления — на рассрочку уйдет не более получаса, а процесс заключения кредитной сделки требует определенного времени и наличия пакета сопроводительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
  • кредитная история — этот фактор при получении финансирования в банке играет первостепенное значение, тогда как при рассрочке во внимание вообще не принимается. Более того, магазины ее даже не проверяют;
  • стартовый платеж — при покупке товара в рассрочку первый взнос будет обязательным. Причем это достаточно крупная сумма — как правило, не менее 20% от общей цены за товар. Другое дело кредитный центр — там первоначальных взносов может не быть;
  • период возврата — срок действия договора по кредитованию — в среднем 3 — 5 лет. Рассрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
  • наличие поручительского или залогового сопровождения. В случае с банком — эта мера часто является обязательной, особенно если предполагается крупное финансирование. При покупке товара на условиях частичной оплаты поручители не нужны;
  • юридически вещь, приобретенная в рассрочку, с момента внесения первого платежа не является собственностью покупателя, а лишь поступает к нему в пользование. В ситуации с кредитом все наоборот. Товар, купленный за взятые в долг средства, сразу же переходит во владение заемщика.

Чем ссуда отличается от кредита

Что такое кредит, мы уже выяснили. Теперь разберемся с понятием «ссуда».

Чем ссуда отличается от кредита

Под данным видом сделки следует понимать процесс, в соответствии с которым одна из сторон-участников предоставляет второй на основе долговых обязательств имущественные или денежные средства.

Ссуда имеет несколько форм:

  • имущественная — нематериальная аренда объекта;
  • потребительская — предоставляется в денежной форме;
  • банковская.

Основные ее отличия от кредита:

  • абсолютное отсутствие переплаты;
  • отсутствие привязки к кредитной истории.

Кроме того, сделка имеет свои специфические признаки, которые нельзя увидеть в кредитном договоре:

  • имущество, данное другому во временное пользование, по истечении указанного в договоре времени возвращается обратно к первоначальному владельцу. При этом его замена другим имуществом, даже более ценным, недопустима. Не предусмотрена так же и возможность компенсационных выплат;
  • получатель ссуды не облагается процентами или платой за аренду объекта. Закон допускает наличие переплаты, но при условии, что такой пункт есть в договоре.

Кредит в рассрочку — что это

На фоне растущей конкуренции в банковской сфере многие кредитные организации идут на различные ухищрения, чтобы привлечь максимальное количество клиентов. Широкое распространение в последние годы получил кредит в рассрочку — в считанные месяцы услуга побила все рекорды популярности.

Кредит в рассрочку

Что означает кредит в рассрочку и действительно ли тут не нужно переплачивать?

Теоретически все именно так и выглядит. Человек покупает товар и выплачивает ровно столько, сколько он видит на ценнике.

В таких предложениях фигурируют два участника — банк и магазин.  Последний заведомо снижает стоимость товара, кредитный договор заключается на меньшую сумму. В итоге — оплата за покупку будет равна первоначальной цене. Так работает принцип кредитования в рассрочку, который по сути вовсе не является беспроцентным — просто проценты уже заложены в начальную стоимость товара.

При детальном рассмотрении основных видов потребительских  займов населению можно резюмировать, что каждый вариант имеет свои особенности, в определенных ситуациях экономически оправдан и по-своему выгоден. В зависимости от конкретных обстоятельств выбирайте тот вариант, который подходит именно вам. Главное — грамотно распределить финансовую нагрузку, чтобы выплатить все долги в срок и не испортить свою кредитную историю.

Читайте, как получить потребительский кредит с плохой платежной репутацией.