Страхование вкладов: сумма выплат и инструкция, как получить страховку

Содержание:
  • Что такое страхование всех банковских вкладов и зачем оно нужно
  • Для чего нужно страхование:
  • Сумма страхования вкладов
  • Какие законы регулируют процесс страхования вкладов?
  • Система страхования вкладов, открытых физическими лицами в России
  • Какие вложения не входят систему страхования вкладов
  • Как работает страхование вкладов всех физических лиц
  • Что такое страхование вкладов в Сбербанк
  • Как вернуть страховую сумму вклада
  • Кому чаще всего отказывают в выплате уже застрахованной суммы вклада

Вклады в большинстве российских банков застрахованы. Разберем, что такое страхование всех банковских вкладов, какую сумму можно застраховать и как вернуть ее в случае, если у банка возникнут проблемы.

Что такое страхование всех банковских вкладов и зачем оно нужно

Страхование банковских вкладов — государственная программа, которая действует в РФ с 2003 года и страхует весь вклад или его определенную часть от финансовых коллапсов. Страхование позволяет не беспокоиться о своем вкладе, поскольку покрывает все сбережения в пределах суммы страхования. Другими словами, если банк обанкротится или прекратит свою деятельность по любым другим причинам — вы получите деньги обратно.

Страхование банковских вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) действует не только в РФ, но также более чем в 100 других стран. Многие страховщики входят в МАСД — Международную ассоциацию страховых вкладов. По состоянию на конец 2018 года в системе страхования вкладов в РФ произошло свыше 460 страховых случаев. Сумма  покрытия, выплаченного Агентством страхования вкладов, составила 1,85 трлн руб. Эти деньги были выплачены 3,88 миллионам вкладчиков.

Для чего нужно страхование:

  1. Чтобы в принципе положить деньги на банковский вклад

Без страхования вам не оформят вклад — при условии, что банк входит в ССВ. В крупных банках это уже прописано в договоре; при этом расходы на страховку несет сама кредитная организация. Отдельно оформлять страхование вам не потребуется.

  1. Чтобы не бояться увеличить сумму вкладов

Вклады, не дотягивающие до верхней суммы страхования, также подпадают под действие страховки. Однако некоторых клиентов возможность страхования определенной суммы поощряет повысить вклад именно до верхней границы. По данным Forbes за 2017 год, 57% процентов людей  задумались о повышении суммы своего вклада в трех крупнейших банках РФ после предоставления им информации о размере депозита, который покрывается страховкой.

  1. Чтобы получить страховку в случае отзыва лицензии.

Если у банка отзовут лицензию, вкладчики получат обратно свои сбережения.

Кредитному учреждению страховки нужны для упрощения работы. Банк, в котором все вклады уже застрахованы на определенную сумму, более привлекателен для потенциальных клиентов. Особенно это относится к некрупным банкам, которые занимают отдельную нишу (например, банки, ориентирующиеся в основном на вклады либо на ипотечные кредиты с низким процентом).

В программе страхования участвуют не все банки, работающие на территориях Российской Федерации, а только входящие в ССВ (таких банков свыше 760). Поэтому перед заключением договора проверяйте, что ваш банк поддерживает программу страхования депозитов.

Сумма страхования вкладов

Максимальная сумма страховки достигает 1 миллион 400 тысяч рублей (с 2014 года). С момента начала действия этой программы в 2003 году размер страхового покрытия вырос в 14 раз. В том случае, если вкладчик успел открыть несколько различных депозитов в разных банках (но не в одной организации), и каждый из этих вкладов требует выплаты страховочных средств, то вам будет выплачено также не больше указанного размера средств. Сумма выплат рассчитывается индивидуально и зависит от размера вклада на момент наступления разорения банка или отзыва у него лицензии.

При наступлении любого страхового случая (это может быть лишение банка лицензии или начало его процедуры банкротства) всем вкладчикам выплачивается сто процентов от суммы депозита, который не достигает 1 400 000 рублей. Если же вклад с процентами больше, чем указанное значение страхования, — выплачена будет только минимальная сумма.

Какие законы регулируют процесс страхования вкладов?

Страхование вкладов регулирует закон РФ – ФЗ 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 (с поправками и дополнениями). Сумма страхового возмещения увеличивалась несколько раз — в 2006, 2007, 2008, 2014 годах. В законе прописана сумма вклада, которая будет застрахована, ответственность банков по всеобъемлющему возмещению убытков, критерии наступления страхового случая и возможности получения заявленной суммы вкладчиком.

В данный момент обсуждается возможность изменения федерального закона. В поправках должны будут указываться данные о необходимости присоединения каждого банка к уже созданной системе страхования вкладов.

Система страхования вкладов, открытых физическими лицами в России

В РФ и СНГ страхуют лишь вклады физлиц и ИП. Под страховку подпадают только некоторые вклады.

Система страхования вкладок

Ниже представлен их список:

  1. Срочные вклады
  2. Депозиты, оставленные до востребования
  3. Валютные вклады и счета
  4. Текущие счета, которые используются как вклады с начислением заработной платы, стипендии или пенсии
  5. Денежные средства со счетов индивидуальных предпринимателей (учитываются только счета, зарегистрированные на ИП, а не на само физическое лицо)
  6. Денежные средства со счетов попечителей либо опекунов, выданные только на осуществление опекунства официальной организацией, но не полученные от подопечных.

Какие вложения не входят систему страхования вкладов

Существует ряд вкладов, которые не могут подлежать страхованию. К примеру, вы не сможете оформить страховку на вклады нотариусов либо  адвокатов, вклады со сберегательных счетов и книжек, переданные в управление представителей банков депозиты. Кроме того, не учитываются вклады из филиалов сугубо российских, не аффилированных, банков, размещенных за пределами страны, электронные сертификаты, средства с металлических счетов, переводы физлиц без открытия специального счета. Под систему страхования депозитов и вкладов не подпадает ОМС, а также кредитные карты.

Как работает страхование вкладов всех физических лиц

Страховка оформляется автоматически на все вклады, перечисленные выше. У большинства банков (98 процентов по данным Forbes за 2017 год), открытых в Российской Федерации, существует опция страхования депозитов физических лиц. Проверить, участвует ли ваш банк в программе страхования, можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Всего в программе зарегистрировано более пятисот банков.

Во время подписания договора на размещение вклада в банке обращайте внимание на пункт о страховании депозита. Проверьте сумму, которая страхуется государством, и порядок ее выплат в случае необходимости. Порядок страховых случаев доступен на официальном сайте Агентства.

Если страховой случай уже наступил (например, банк заявил себя банкротом или не смог продлить лицензию на осуществление кредитной деятельности), вам нужно позвонить либо в Агентство, либо в контактный центр самого банка. Это самый быстрый способ связи с кредитной организацией или ее представителями. Сотрудники банка или уполномоченного по контролю органа (то есть аффилированной Агентству компании) смогут определить размер положенных вам выплат и срок, в который они поступят на ваш счет. Порядок выплаты страховой суммы депозита вы можете либо уточнить у специалиста, либо найти в соответствующем разделе в вашем договоре.

Счет, который станет основным при страховании, должен принадлежать вам, а не другому физическому лицу, компании, ООО или, к примеру, законному опекуну. Данные правила также прописаны в федеральном законе, контролирующем выплату страховых средств.

Что такое страхование вкладов в Сбербанк

Страхование депозитов в крупнейшем банке страны идентично страхованию вкладов в любых других банках. Система действует одинаково для любой кредитной организации, числящейся в программе Агентства по страхованию вкладов.

Сбербанк может предложить вам либо договор с уже включенным пунктом про страхование, либо отдельное соглашение на этот счет (если сумма в несколько раз превышает страховочную). Ситуации, когда на депозит заключается отдельный договор, разовые.

Согласно существующей практике, отдельная бумага о страховании вклада предлагается в единичных случаях крупным предпринимателям или инвесторам, размещающим депозит как физическое лицо. Учитывая, что вклады в Сбербанке практически на сто процентов защищены от страховых случаев, беспокоиться о возврате полной суммы депозита (в случае, если он составляет сумму, не превышающую 1 400 000 рублей) вам не придется.

Как вернуть страховую сумму вклада

Для того, чтобы вернуть страховую сумму вклада, вам нужно будет с договором об открытии депозита и остальными бумагами обратиться в ближайший офис вашего банка. Под остальными бумагами понимаются паспорт, выписки со счета и выписки о добавлении средств на вклад. Если вы несколько раз открывали один и тот же вклад и переводили деньги со старого вклада на новый, заключенный на прежних условиях, бумаги о совершении данных операций также нужно будет взять с собой.

Как вернуть страховую сумму

После этого вам нужно будет ознакомиться с положением о выдаче денежных средств и о размере выплаты, положенной вам. Если вклад был сделан на сумму меньше 1 400 000 рублей, его вам выплатят полностью. В остальных случаях оплате подлежит только указанная выше часть депозита.

Заполните договор о возврате денежных средств, укажите, каким образом хотите получить свой депозит обратно и ожидайте 14 рабочих дней. В этот срок транзакция должна быть оформлена, а бумаги на нее направлены в отделение банка. Более подробная информация доступна в офисах Агентства либо на его сайте.

Кому чаще всего отказывают в выплате уже застрахованной суммы вклада

Если у вашего банка наступил один из страховых случаев, проверьте, не относитесь ли вы к категории граждан, которой не положена выплата всей страховой суммы депозита.

  1. В выплате средств могут отказать тем вкладчикам, родственники которых также открывали депозиты в данном банке

Это достаточно распространенная ситуация, поэтому чаще всего подобная причина дополняется еще несколькими. Только по одной такой причине Агентство не имеет права отказать в выплате страховой суммы вклада. Ситуаций, когда вкладчику не возвращали застрахованную часть вклада, по официальным данным не было.

  1. Вы можете не получить страховую сумму, если переводили средства между счетами (родственников), которые являлись депозитными

Если первый пункт дополняется вторым, то вас могут причислить к категории «ненадежных вкладчиков», которые после объявления о, например, отзыве лицензии у банка переводят вклад мелкими частями на разные счета. Так поступают физические лица, владеющие крупными компаниями и стремящиеся сохранить вложенные деньги вместе с процентами.

  1. Страховую сумму могут не выплатить, если вы не забрали денежные средства в полном объеме наличными после закрытия вклада

Каждый раз при продлении вклада вам необходимо подписывать новый договор с банком. Лучше всего полностью обналичивать сумму и вносить ее заново при помощи специалиста. Если вы поступали подобным образом, у выплачивающего страховую сумму депозита Агентства не возникнет к вам дополнительных вопросов.

Снимать денежные средства со вклада до срока окончания его действия также не рекомендуется. Это может привести и к снижению процентов по оставшимся на депозите средствам, и к невыплате положенной вам суммы в случае наступления страхового случая.

Застраховать свой вклад достаточно просто – для это нужно внимательно читать договор, где уже есть пункт о страховании вкладов, выбирать депозиты в крупных кредитных организациях и заранее уточнять все вопросы, связанные со страхованием средств, у специалиста банка.

Похожие статьи

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.