В каком банке лучше взять кредит, чтобы не выплатить его в двойном размере

Содержание:
  • Как выбрать лучший вариант кредита
  • Какой банк лучше: советы по выбору
  • Этапы выбора подходящей кредитной программы
  • Лучшие кредитные продукты
  • Если вам часто отказывают банки: что делать?
  • Что можно сделать, чтобы более точно выяснить причину отказа в кредите?
  • Плохая кредитная история: где получить кредит?
  • Как взять кредит в банке на жилье: выгодная ипотека
  • Кредиты для ИП: специальные возможности
  • Заключение

Экономическая ситуация в стране давно не радует. Большая часть населения зарабатывает сумму, которая позволяет закрыть основные нужды — питание, ком. услуги, бытовые расходы, одежда и медикаменты. Про получение платного образования, покупку машины и квартиры говорить не приходится. Эти предметы, которые выходят за рамки повседневных нужд, традиционно приобретаются в кредит. На что нужно обратить внимание, как не прогадать с процентами, и что делать, если получили в банке отказ, вы узнаете далее.

В каком банке лучше взять кредит

Как выбрать лучший вариант кредита

Чтобы определить, где лучше взять кредит, необходимо ознакомиться и проанализировать следующие  моменты:

  • Процент

Когда человек решает, что ему нужен кредит, он мечтает получить его на самых выгодных условиях под минимальный процент. Но, чаще всего, под подозрительно маленьким процентом скрываются дополнительные страховки, комиссии, залог и т.п.

  • Как быстро одобряют заявку

На сегодняшний день, практически все организации, которые выдают кредиты, принимают решение от несколько минут до 1 дня.

  • Нет дополнительных услуг

Навязанные доп.услуги, разного рода страховки, все чаще предлагают различными обманными путями. В большинстве случаев, нет необходимости соглашаться на все, что скажет банк.

  • Набор документов

Вполне возможен вариант одобрения кредита только по паспортным данным. При всем удобстве такой способ имеет ряд минусов. Как минимум то, что чаще это невыгодные условия. Такие кредиты оформляются спонтанно, когда человек уже горит желаемой покупкой и особо не обращает внимания на то, что его ждет.

  • Способы оплаты

Сейчас с этим нет проблем почти у всех банков. Можно гасить кредит и в терминалах, и через интернет, или же лично в отделении банка.

Также обратите внимание на:

  • Возможность досрочно погасить задолженность;
  • Каковы общие требования банка к клиенту;
  • Имя банка и его репутация;
  • Какие существуют штрафы и санкции за задержку платежей;
  • Имеются ли какие-то выгодные программы.

кредит

Какой банк лучше: советы по выбору

Первоначально, чтобы определиться с выбором финансовой организации, необходимо тщательно изучить все, что может предложить банк. Узнайте условия кредита, действующие программы и предложения, условия предоставления льгот и наличие особых выгод.

Чтобы не ошибиться, можете ознакомиться с отзывами, которые оставляют заемщики о банках. Чаще всего эти люди расскажут правду, и вы сможете избежать многих ошибок при выборе.

Ищите более выгодные условия и вы их обязательно найдете. Высокие ставки встречаются повсеместно, не соглашайтесь на них, даже если деньги нужны очень срочно.

Несколько советов, которые помогут выбрать банк:

  1. Следите за акциями и спецпредложениями. Можно успеть взять деньги под сниженный процент. Также, зачастую, банки сотрудничают с различными организациями, такими как застройщики. Благодаря этому, можно иметь минимальный процент по ипотечному кредиту, если связываться только с аккредитованными компаниями.
  2. Если вы получаете зарплату в каком-то определенном банке, то лучше брать кредит именно там. Скорее всего, будет иметь место вариант с пониженной процентной ставкой именно для таких клиентов. Плюс оформление документов будет достаточно быстрым.
  3. Если вам необходим кредит для приобретения транспортного средства, то стоит обратиться к государственной программе. Вы можете получить скидку в 10% от машины, в зависимости от того, какой автомобиль собираетесь приобретать, новый или подержанный.

Кроме того, кредиты на автомобили могут оформляться по сниженной процентной ставке, если в данный момент проходит акция. Процедура трейд-ин также позволит получить кредит на выгодных условиях.

Этапы выбора подходящей кредитной программы

С помощью этих шагов вам будет намного проще выбрать конкретный банк для получения заемных средств:

  • необходимо четко осознавать цель кредитования, будь то приобретение жилья, покупка смартфона, образование или же отпуск. От цели зависят условия, на которых вы будете получать кредит;
  • определить “потолок” суммы займа. Именно от размера кредита будет зависеть срок и процентная ставка;
  • срок кредита. Если вы решите брать на достаточно длительный срок, то вероятность одобрения возрастет. Банку выгодно, когда клиент регулярно и продолжительное время несет деньги, да еще с процентами;
  • существуют интернет-сервисы, которые позволяют сравнить банковские продукты, например Банки.ру. Там вы сможете ознакомиться с отзывами других клиентов и выбрать подходящие по вашим требованиям банки;
  • после того, как круг выбора сузился до нескольких банков, посетите каждый лично. Подробно расспросите обо всем менеджеров. Также можно просто посетить официальные сайты этих банков и там тщательно изучить все предложения;
  • практически на каждом сайте банка есть кредитный калькулятор. Там можно с легкостью вычислить размер ежемесячного платежа, если ввести в соответствующие поля всю сумму и срок кредитования;

Как только вы будете владеть всей вышеуказанной информацией, можете принимать решение о выборе подходящего вам кредитного продукта. После выбора заполните заявку на получения кредита на сайте банка или лично обратитесь в отделение.

отделение

Лучшие кредитные продукты

Для того, чтобы решить, где лучше взять кредит, сервис Банки.ру составил рейтинг лучших предложений для потребительского кредита на основании отзывов заемщиков:

  • Почта Банк (Первый почтовый);
  • Ренессанс Кредит (Больше документов, ниже ставка);
  • Тинькофф Банк;
  • Альфа Банк;
  • Газпромбанк.

Что можно сказать об этих предложениях:

  • Процентная ставка от 11 до 12%;
  • Пакет документов почти везде небольшой, не так сложно их собрать;
  • Возраст заемщика от 21 года и стаж от 3 месяцев официального трудоустройства;
  • Газпромбанк готов выдать самую большую сумму под самый низкий процент;
  • У банка Тинькофф самые лучшие условия, но срок кредита только до 3 лет.

Всю точную информацию о кредите наличными всегда нужно узнавать напрямую в банке или на официальном сайте. Условия со временем могут меняться.

Если вам часто отказывают банки: что делать?

Как же получить кредит в банке, если не удается добиться одобрения – этим вопросом сейчас задаются многие. Реальные причины отказа вам скорее всего не назовут, но можно методом исключения понять, из-за чего не одобряют кредит.

Отказывать могут по ряду причин:

  • закредитованность. Если у вас есть несколько непогашенных кредитов, банк может отказать
  • у вас плохая кредитная история (вы когда-либо не вовремя выплатили кредит или иным образом нарушили условия договора);
  • нет официального трудоустройства;
  • имеете низкий или нестабильный доход;
  • возраст не соответствует требованиям банка, вы либо слишком молоды, либо уже достаточно пожилые;
  • отсутствие постоянной регистрации (прописка);
  • инвалидность 1 группы (у банка возрастет риск невыплаты кредитных средств);
  • наличие судимости или других проблем с законом (для банка это репутационные риски).

Случаются и технические отказы: когда сотрудник банка ошибочно ввел ваши паспортные данные в систему. Также следите за сроками замены паспорта (в 20 и 45 лет), если их упустить, ваш удостоверяющий документ будет числиться как недействительный. По этой причине ни один банк не одобрит кредит.

банк

Что можно сделать, чтобы более точно выяснить причину отказа в кредите?

Если вам важно знать причину отказа банка, попробуйте осуществить такие действия:

  1. Проверьте, полный ли список документов, подтверждающих ваш доход, вы предоставили. В разных банках отличается необходимый список документов.
  2. Попробуйте подать заявку с поручителем или под залог имущества. На такие условия банки намного охотнее идут.
  3. Проверьте кредитную историю. Сделать это можно на официальном сайте НБКИ. Один раз в год любое физлицо имеет право бесплатно получить отчет по своей кредитной истории.
  4. Часто бывает так, что она испорчена не по вине заемщика. В этом случае вы можете оспорить свою кредитную историю. Заполните форму запроса от имени физ.лица и направьте по ю/а НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1. Для того, чтобы исправить ошибочные данные в вашей кредитной истории, понадобится некоторое время.
  5. Подайте заявку на кредит через интернет. Так вероятность одобрения повысится. У банка не будет возможности оценить ваше внешнее состояние, т.к. он будет судить лишь по документам и данным, которые сможет найти сам.
  6. Закажите себе кредитную карту. Это очень удобно, так как оформление намного проще и можете быстро получить желаемое. Но обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, чтобы не оказаться в неприятном положении.

При оформлении кредитной карты важно знать длительность беспроцентного периода и сроки возврата обязательного платежа.

Плохая кредитная история: где получить кредит?

Если вы по ряду причин все же испортили свою кредитную историю, а деньги очень нужны – не расстраивайтесь.

В крупные банки вам закрыт вход, но есть те кредитные организации, которые могут вам выдать займ. Помимо этого существуют другие варианты:

  • Частный кредитор. Вы можете отыскать человека, который выдаст вам свои деньги под процент или на других условиях. Для этого необходимо будет оформить расписку.
  • Микрофинансовые организации. Имеют очень большую процентную ставку. Обращайтесь к ним только в крайних случаях и если будете уверены, что сможете вернуть деньги в срок.
  • Ломбард. Подыщите выгодное вам предложение под залог транспортного средства или других ценностей.

Узнайте, где еще можно быстро взять деньги в долг.

взять деньги в долг

Как взять кредит в банке на жилье: выгодная ипотека

Достаточно распространено брать кредит под залог недвижимости для строительства или покупки.

На что обратить первоочередное внимание при выборе кредитной организации, которая выдаст займ:

  1.    Размер первого обязательного взноса;
  2.    Какие страховки включены и их ежегодная сумма;
  3.    Можно ли использовать государственные субсидии;
  4.    Есть ли возможность досрочного погашения;
  5.    Какой максимальный срок кредитования.

Существуют различные программы ипотечного кредитования для различных категорий граждан. Прежде чем подавать заявку, выясните – попадаете ли вы под какую-либо из государственных программ для льготных категорий:

  • учителя;
  • военные;
  • молодые семьи;
  • полиция;
  • РЖД и пр.

В каждом регионе — свои условия. Государство может выплатить часть долга или первого взноса. И, в целом, сам кредит имеет льготные условия, что может быть очень кстати.

Наиболее зарекомендовали себя в ипотечном кредитовании два крупных банка: ВТБ 24 и Сбербанк. Эти банки у всех на слуху и вызывают больше доверия. Они имеют государственную поддержку, благодаря этому можно часто встретить среди их предложений очень выгодные.

Из минусов можно отметить большое количество необходимых документов и долгий срок ожидания одобрения.

Кредиты для ИП: специальные возможности

Любому предпринимателю зачастую требуются денежные вложения. Для этого существуют специальные программы, под которые выдаются кредиты для малого бизнеса:

  1. Для открытия бизнеса. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Необходимо будет найти поручителя и предоставить залог. Максимальный срок такого кредитования – 3 года.
  2. Для развития. Особенность этого вида кредита в том, что он берется на определенную цель: покупку оборудования, увеличение активов и т.д. Необходимо предоставлять полную отчетность банку по потраченным средствам.

Уральский банк реконструкции и развития, к примеру, выдает малому бизнесу до 2 млн. руб. без залога. Но все же имейте в виду, что наличие залога позволит снизить ставку по кредиту.

Заключение

Да, взять кредит – это очень ответственно. Необходимо взвесить все «за» и «против», грамотно рассчитать срок кредита и оценить свою платежеспособность. Существует множество нюансов, которые необходимо учитывать. В этой статье мы привели основные критерии выбора банка для кредитования.

Займы на покупку товаров не так себя оправдывают, как например на приобретение жилья или образование. Поэтому, лучше сто раз подумайте, стоит ли оно того. Желаем вам только прозрачных и выгодных условий по кредитам!