Как вернуть страховку по кредиту в 2018 году?

Содержание:
  • Страхование по кредиту: добровольно или принудительно?
  • Сколько стоит страховка?
  • Плюсы и минусы страхования
  • Законодательные аспекты отказа от страхового полиса
  • Как и какие средства можно вернуть в 2018 году
  • Рекомендации по возврату страхового полиса
  • Как вернуть страховку после закрытия кредита
  • Как вернуть денежные средства по страховке после 14 дней
  • Как вернуть страховку при досрочном погашении займа
  • Как самостоятельно отказаться от страховки по кредиту Сбербанка
  • Много ли денежных средств можно вернуть при отказе от страховки Сбербанка?
  • Как составить грамотное заявление о возврате

Страхование по кредиту — услуга, которая сопутствует оформлению договора. Такая страховка оплачивается наряду с кредитом в течение всего периода займа. После оформления полиса многих клиентов интересует вопрос возврата денежных средств. Рассмотрим, как вернуть деньги за страхование и какие условия для этого нужны.

Страхование по кредиту: добровольно или принудительно?

Страхование по кредиту не является обязательной услугой. Тем не менее, банки всегда предлагают оформить страховой полис при получении кредита, а иногда навязывают эту процедуру. Таким образом, банк пытается обезопасить себя в случае неуплаты заемщиком денежных средств по кредиту. Случается так, что банк отказывает в выдачи кредита из-за несогласия на приобретение страхового полиса. Обязательное страхование по займу существует, но лишь тогда, когда речь идет об имуществе и автотранспорте. Разные виды страховых полисов предусматривают защиту граждан в случае потери работы, нанесению ущерба жизни и здоровью, а также порчи имущества.

Сколько стоит страховка?

Стоимость полиса варьируется в зависимости от банка. У каждого банка есть свои индивидуальные условия по оформлению. Процент устанавливается страховой компанией, которая сотрудничает с тем или иным банком. На основании данных в интернет-источниках цена услуги составляет 2-3% от займа, но опыт реальных заемщиков показывает, что стоимость страховки может доходить и до 15-20%.

страховка

Плюсы и минусы страхования

Страховка обладает как недостатками, так и преимуществами. Рассмотрим подробно все плюсы и минусы.

Плюсы:

  1. Защищены не только интересы заемщика, но и его родственников. Если страховой случай все-таки настанет, никому не придется продавать нажитое имущество, чтобы погасить кредит. Читайте, как воспользоваться страховкой по кредиту.
  2. Страховку можно вернуть, если кредит погашается своевременно.
  3. При увольнении с работы кредит будет погашен страховой фирмой.
  4. Страховой полис оформляется при личном желании заемщика.

Минусы:

  1. Дополнительные расходы на срок выплаты займа, которые могут быть неоправданными из-за отсутствия страхового случая.
  2. Компания-страховщик может отказаться от ответственности при наступлении страхового случая, существует множество нюансов.
  3. Если срок договора истек, нельзя вернуть затраченные средства.
  4. Оформление страхового полиса для некоторых банков является обязательным критерием для одобрения кредита.

Страховой полис имеет две стороны медали. Если вы уверены, что форс-мажор за время выплаты по кредиту не наступит, то не стоит и соглашаться на оформление. С другой стороны, если с вами случится непредвиденная ситуация, на вас будет лежать финансовое бремя. Узнайте заранее можно ли не платить кредит и чем это может обернуться.

Законодательные аспекты отказа от страхового полиса

Если вам все-таки пришлось оформить полис, но возможность страхового случая отпала, по закону вы можете вернуть страховку. Этому посвящена статья 958 Гражданского Кодекса РФ. Тем не менее, страховщики тоже создают себе подушку безопасности, и не желая терять деньги, придумывают ряд подводных камней в условиях договора. Именно поэтому нужно внимательно читать условия, прежде чем подписывать бумаги.

Существуют обязательные виды страховых услуг, к ним относятся:

  • КАСКО. Обязательной страховке подлежит автомобиль приобретаемый в кредит. Он остается в залоге у банка, который таким образом обеспечивает себе безопасность.
  • Страхование недвижимости. Имущество также страхуется в обязательном порядке. Это относится как к ипотечному кредитованию, так и выдаче ссуды. Узнайте, как перекредитовать ипотеку и снизить ставку по кредиту.

Страхование недвижимости

Тем не менее, возврат потраченных денег на эти услуги, как и в случае с потребительским кредитом, можно. Правда, основным условием возврата является досрочное погашение кредита. Тогда денежные средства будут возвращены частично.

Как и какие средства можно вернуть в 2018 году

С 2015 года отказ от полиса официально предусмотрен указанием «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» принятым Банком России. Этот документ позволяет отказаться от навязанного полиса не позднее пяти дней с момента подписания договора и получить свои средства в течение семи дней.

Если договор еще не начал своего действия, то сумму по страховке возможно вернуть полностью, иначе компания-страховщик присвоит часть средств себе. Объем удержанных денег будет равен количеству дней с начала вступления договора в силу. Именно поэтому, воспользоваться этим преимуществом нужно как можно раньше. От срока зависит объем средств, которые смогут вернуться в ваш кошелек.

Для возврата необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Дубликат договора
  2. Заявление
  3. Копия паспортных данных

Возврат денег страховой компанией осуществляется при предоставлении пакета документов, который содержит:

  1. Копию договора о страховании или его номер
  2. Контактные данные заемщика
  3. Паспортные данные
  4. Банковские реквизиты (если они не будут указаны, то страховая компания не переведет денежные средства)

Правда, здесь есть одна оговорка. Указание Банка России работает лишь при индивидуальном договоре, исключая коллективный договор страхования. Последние более регулярно встречаются на практике.

банк россии

Рекомендации по возврату страхового полиса

Если оформление полиса было обременительным решением и вы хотите осуществить возврат, нужно разобраться в деталях. Разные ситуации возврата предполагают свои условия. Возврат начинается с оформления заявления об отказе, с которым заемщики, как правило, обращаются в банк. Рекомендуем вам избежать контакта с банком и идти напрямую в страховую компанию. Нюанс в том, что банки являются страховыми агентами и не всегда передают заявления страховым компаниям. Рассмотрим, какие способы есть при процедуре возврата.

Как вернуть страховку после закрытия кредита

Когда кредит погашен возврат страховки становится проблематичным занятием, но частичный возврат все-таки возможен. В этой ситуации заемщиком составляется заявление на возврат и направляется в банк. К заявлению прилагается справка о погашении кредита. Эта процедура не дает гарантий, но даже в случае официального отказа, заемщик может обжаловать решение банка в суде.

Как вернуть денежные средства по страховке после 14 дней

Срок в 14 дней является нормой многих кредитующих банков. Это тот порог, после которого возврат будет очень сложной процедурой, которая далеко не всегда оборачивается в пользу заемщика. Правило 14 дней действует не во всех банках, у некоторых есть свои исключения из правил. Например, Сбербанк и Home Credit некогда предоставляли для возврата 30 рабочих дней, теперь сроки возврата нужно уточнять напрямую у сотрудников банка. Браться за написание заявления нужно лишь после внимательного изучения условий кредитующего банка. Некоторые банки после истечения этого срока занимают принципиальную позицию, ведь заемщик добровольно подписал договор об оказании страховых услуг.

В таких случаях можно попробовать решить ситуацию через суд, но велика вероятность, что банк сможет отстоять свои интересы. Начинать судебные тяжбы стоит при полной уверенности в своей правоте.

Еще одним вариантом будет обращение к специалистам за оказанием юридической помощи. Вы можете найти хорошего юриста в своем городе или поработать с юристом-консультантом через онлайн-платформы. Специалист поможет вам составить грамотное обращение в суд, а также при рассмотрении ваших документов поможет с аргументами в отстаивании своей позиции в судебных инстанциях. Тратиться на юриста не стоит, если сумма возврата невелика. Иначе вы уйдете в минус, и помощь юриста станет пустым расходование денежных средств.

помощь юриста

Как вернуть страховку при досрочном погашении займа

Досрочное погашение подразумевает частичный возврат страховки. Для возврата нужно внимательно изучить договор. Если его условия не исключают возврат при досрочном погашении, вы можете отнести заявление в банк. Заявление можно написать сразу после закрытия кредита. Вы можете погасить займ быстрее, если узнаете, как уменьшить свой кредит. Со своим заявлением вы можете прийти не только в банк, но и непосредственно к компании-страховщику. Второй вариант, как мы уже говорили выше, намного эффективнее. Вернуть деньги вы сможете лишь за определенный период. Например, вы брали кредит на два года, но погасили его на 5 месяцев раньше. Следовательно, пять месяцев — срок, за который вам будут возмещены денежные средства.

Как самостоятельно отказаться от страховки по кредиту Сбербанка

Беспроблемный отказ от страховки, как и в другом банке, в Сбербанке возможен в течение периода охлаждения, который по указанию составляет пять дней. Следующий временной отрезок — 14 дней. В этот период банк также готов идти навстречу клиентам, и проблем, как правило, не возникает, если иные условия не предусмотрены договором.

Если же рубеж в 14 дней пройден, процесс возврата усложняется. Необходимо также составить заявление на возврат, но заранее быть готовыми к отказу. Если опасения оправдались, следующим шагом будет составление претензии. Лучше, если вы не только направите претензию в учреждение банка, но и публично продублируете на сайте банка в разделе, где сотрудники Сбербанка консультируют своих клиентов в режиме онлайн.

Чем грамотнее будет составлена претензия, тем больше шансов на удачный исход. При этом многие заемщики интересуются, можно ли подать на банк в суд. Определенно можно, если ваша претензия была рассмотрена не в вашу пользу. В претензии отметьте, что просите рассмотреть вашу жалобу в порядке досудебного урегулирования. Не забудьте уточнить, что в ином случае, следующей инстанцией, куда направится ваша жалоба, будет суд.

Помимо суда, вы можете обратиться в Центральный Банк РФ и Федеральную антимонопольную службу.

Федеральная антимонопольная служба

Много ли денежных средств можно вернуть при отказе от страховки Сбербанка?

Если срок в 14 дней не пройден, денежные средства согласно политике банка возвращаются в полном объеме. По истечении этого срока, начиная с 15-го дня, вернуть страховку можно с частичным возвратом или без возврата денежных средств. Банк рассматривает возможность возврата, работая с клиентами в индивидуальном порядке.

Как составить грамотное заявление о возврате

Заявление составляется заемщиком, а затем направляется в банк или страховую компанию. В нем необходимо указать:

  1. ФИО страхователя
  2. Данные страховщика
  3. Номер договора
  4. Сумму возврата
  5. Дату подачи заявления

Образец заявления можно посмотреть тут. У каждого банка есть свои образцы заявлений.

Таким образом, возврат полиса без осложнений и проблем может быть осуществлен по прошествии не более пяти дней с момента оформления договора. Тем не менее, даже в случае, если вы не успели уложиться в этот период времени, у вас есть шансы осуществить возврат, предпринимая действия, которые были предложены в этой статье. Во избежание траты лишних нервов, заранее думайте, стоит ли соглашаться на оформление полиса и расходовать дополнительные средства.

Обязательно посмотрите видео от эксперта Афонина Игоря Васильевича, руководителя федерального юридического агентства “Ты Прав”