Квартирный вопрос встаёт перед людьми разных возрастов. Молодые хотят жить отдельно от родителей. Старшее поколение нуждается в отдыхе от детей и внуков. Даже если таких проблем нет, приобретение квартиры или дома – это хорошая инвестиция, которая может сначала приносить стабильный доход, а потом использоваться по прямому назначению.
Вот только всю необходимую сумму на покупку недвижимости большинству россиян накопить очень сложно. Выход – ипотека. Но если вы уже не молоды, встаёт вопрос: одобрят ли вам такой кредит?
До какого возраста можно взять ипотеку, вы узнаете из статьи.
Кому дают ипотеку
По данным НАФИ (национального агентства финансовых исследований):
- взять кредит на жильё готовы не более 40% взрослого населения России;
- ипотеку мужчины берут чаще, чем женщины – 58% против 42%;
- больше всего желающих оформить данный вид кредита среди молодых людей в возрасте от 21 до 34 лет;
- с увеличением возраста число потенциальных ипотечных заёмщиков снижается;
- среди людей старше 55 лет 24% рассматривают вопрос об ипотечном кредите.
В 2017 году ипотечных кредитов было выдано на сумму почти 2 трлн. руб., в 2018 году эта сумма увеличилась до 3 трлн. руб.
С позиции банка, ипотека является самым безопасным видом кредита, потому что покупаемый объект остается в залоге у банка. Также ипотечный кредит можно оформить под залог имеющейся недвижимости.
Основные критерии, влияющие на размер, сроки, ставки ипотечного кредита:
- финансовое положение;
- кредитная история;
- возраст.
Со скольки лет дают ипотеку
По законодательству РФ минимальный возраст для предоставления кредита – 18 лет. Но далеко не все банки с лёгкостью одобрят кредит 18-летним юноше или девушке. Для положительного решения могут потребоваться поручители или имущественный залог. Обычно возраст “ипотечников” начинается с 21-23 лет.
В некоторых банках теоретически возможно взять кредит на жильё с 18 лет (Уралсиб, АК Барс, Санкт-Петербург), но большая часть финансовых учреждений устанавливает минимальный возраст для получения ипотеки 21 год (Сбербанк, Возрождение, Россельхозбанк).
Портрет идеального заёмщика
Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрасте от 27 до 40 лет.
Этот период жизни хорошо подходит для оформления долгосрочного кредита, потому что к этому времени:
- получено образование;
- выбрана специальность;
- есть работа, источник дохода, стремление к профессиональному росту;
- создаётся семья, появляются дети;
- есть родственники, которые могут оказать финансовую поддержку;
- не подводит здоровье;
- человек несёт ответственность за свои действия.
После 50 вероятность получения ипотеки уменьшается. Одна из причин – ухудшение условий: максимальных сроков погашения кредита. Банк заранее устанавливает предельный возраст, до наступления которого должен быть выполнен последний платёж по ипотеке. Чем позже оформляется заём, тем меньше времени остаётся на его погашение, и ежемесячные выплаты будут больше.
Обычно максимальный возраст, к которому должна быть погашена ипотека, составляет 65 — 75 лет. Если банк установил предельный возраст погашения кредита 65 лет, то в 40 еще можно взять ипотеку на 25 лет, а в 55 — максимум на 10 лет. Также “возрастные” заемщики могут получить кредит под более высокий процент. С них могут потребовать оформить более серьезную страховку, что также повысит стоимость кредита.
Дают ли ипотеку пенсионерам
До скольки лет дают ипотеку и есть ли шанс получить ипотечный кредит, если вы уже вышли на пенсию? Чтобы правильно ответить на этот вопрос, нужно разобраться с понятием «пенсионер».
Представители многих профессий, например, военные, спортсмены, люди, работающие на вредных производствах, и т.п., достаточно рано выходят на пенсию, но при этом относятся к трудоспособному населению. У таких пенсионеров обычно не возникает проблем с получением ипотеки. Для некоторых категорий банки предлагают специальные программы кредитования на льготных условиях, например, ипотека для военнослужащих.
Люди, вышедшие на пенсию по возрасту, но работающие – совсем другое дело. Такие пенсионеры рискуют в любой момент потерять работу из-за:
- сокращения;
- нетрудоспособности, вызванной солидным возрастом, болезнью, смертью.
Банки долгое время старались получить все выплаты по ипотеке до того, как человек достигнет пенсионного возраста. Этот критерий составлял – 55 лет у женщин, 60 лет у мужчин. Потом средний показатель для ипотечного кредитования был увеличен. Но с 1 января 2019 года пенсионный возраст в РФ увеличен. Многие банки пересмотрели требования к возрасту, до наступления которого должны быть закончены ипотечные выплаты.
Какие банки дают ипотеку пенсионерам
Предельный возраст для оформления ипотеки точно назвать могут только специалисты конкретного банка. В России финансовые учреждения не имеют специальных программ ипотечного кредитования пенсионеров по возрасту.
Есть банки, которые очень лояльно относятся к предельно допустимому возрасту ипотечных заёмщиков. 
Высокий возрастной ценз конкретного банка вовсе не означает, что получить в нём ипотеку пенсионеру будет легко. Банки предъявляют повышенные требования к ипотечным заёмщикам пенсионного возраста. Они должны:
- быть гражданами Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию в РФ;
- иметь семью, но не иметь на попечении иждивенцев и маленьких детей;
- супруг (супруга) должен иметь доход, который будет учитываться при рассмотрении заявки;
- иметь другую недвижимость в собственности;
- иметь платежеспособных созаёмщиков (поручителей);
- иметь хорошую кредитную историю
- быть платежеспособным – иметь подтверждающие документы;
- пройти медкомиссию и предоставить данные о состоянии своего здоровья;
- застраховать жизнь и здоровье при заключении договора по ипотеке;
- не иметь судебных тяжб ни по какой недвижимости.
Эти требования позволяют финансовым организациям минимизировать возможные риски, которые могут возникнуть при ипотечном кредитовании пенсионеров.
Если проблема улучшения жилищных условий возникла, когда вы вышли на пенсию – получить ипотеку возможно. Существуют банки, в которых возраст последней выплаты ипотечного кредита 70-75 и даже 85 лет. Но при этом к ипотечным заёмщикам пенсионного возраста предъявляются повышенные требования.
Каждый случай рассматривается индивидуально. Будьте готовы к небольшому сроку кредитования, довольно большим ежемесячным выплатам, обязательному страхованию жизни и здоровья, наличию поручителей и созаёмщиков.
