Что такое цессия. Как заключить договор переуступки долга

Содержание:
  • Что такое цессия
  • Как осуществляется переуступка долга коллекторам?
  • Практика продажи долгов коллекторским агентствам
  • Переуступка долга – плюсы и минусы

Когда должник не отдает деньги, кредитор может передать его долговые обязательства третьим лицам. Договор, заключаемый между первоначальным кредитором и тем, кому переуступают права требования, называется цессией.

Что такое цессия

Слово цессия означает уступку права требования задолженности.  Долги обычно выкупают коллекторские агентства: там работают люди, которые специализируются на таких делах. Законные основания для этого – ст. 12 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)», действующий 1 июля 2014 года. В соответствии с этим законам коллекторы имеют право на законных основаниях покупать долги у кредитных организаций.

Возможности банков по возврату кредитов ограничены. Они могут  подать в суд на неплательщика кредита. Суд вынесет решение в пользу кредитора, после чего дело попадет к приставам, которые откроют исполнительное производство и попытаются принудительно взыскать деньги. При этом все издержки по суду должен нести банк. При этом нет никаких гарантий возврата займа. У многих должников нет ни имущества, которое можно изъять, ни официального дохода. Банку нет смысла ввязываться в судебные тяжбы на таких условиях.

В таких случаях право требования может быть передано в коллекторские агентства. Эти организации специализируются именно на возврате проблемной задолженности: они могут эффективно работать с должниками и добиваться погашения долга, который не могут вернуть банк или приставы.

Что такое цессия, договор переуступки долга-1

Как осуществляется переуступка долга коллекторам?

Юридически это оформляется оформлением договора цессии, после чего право требования переходит к третьей стороне. Обычно в таких случаях выкупается не один определенный долг, а пакет, который кредитное учреждение передает коллекторскому агентству. Естественно, цена передачи каждого просроченного займа гораздо ниже, чем реальная сумма. Это может быть от 5-10% до 30-40%. Все зависит от суммы и срока просрочки платежей по кредиту, а также от оценки платежеспособности заемщика. Некоторые «мертвые» задолженности не купят даже коллекторы и даже за минимальную сумму.

Но чтобы банк мог передать кредитный договор по договору цессии коллекторскому агентству, необходимо, чтобы:

  1. соответствующий пункт был прописан в кредитном договоре клиента. Согласия должника не требуется.
  2. должник должен быть  уведомлен банком о передаче задолженности заемщика коллекторам — письменно и в срок не менее 30 дней до даты подписания договора цессии.

Передать можно только долговые обязательства с просрочкой. Обычный кредит, по которому идут выплаты, переуступить третьим лицам нельзя.

Практика продажи долгов коллекторским агентствам

Переуступка долга у всех банковских структур осуществляется по одинаковой схеме:

  • человек оформляет кредитный договор, в котором есть стандартный пункт о возможности переуступки прав третьим лицам;
  • по этому договору не вносятся платежи;
  • банк требует погашения долга;
  • должник по-прежнему не платит;
  • безрезультатные попытки банка в переговорах с должником завершаются заключением договора цессии с коллекторским агентством по переуступке ему долга. Заемщик получает уведомление;
  • человек обязан выплачивать деньги коллекторскому агенству.

Разница, которую заработает агентство  в случае положительного решения вопроса, будет его фактическим заработком. Покупая долг ниже его номинальной стоимости, коллектор приходит к должнику с требованием погасить полную сумму с процентами, штрафами, пеней.

Цессия означает только замену кредитора и не ведет к изменению требований по выданному кредиту (ст.384 ГК РФ). Поэтому никаких дополнительных требований к должнику коллекторы предъявлять не имеют права. Требование платить какие-либо дополнительные штрафы и начисления, произведенные коллекторами, незаконны. Их можно и нужно оспаривать, если дело дойдет до суда.

Переуступка долга – плюсы и минусы

К минусам относится испорченная кредитная история и попадание заемщика в «черный список». Вся информация   передается в бюро кредитных историй. Это приводит к тому, что каждый банк получит данные о неплатежеспособности клиента. При этом возникают серьезные трудности с получением новых кредитов.

Еще один серьезный минус, который имеет договор переуступки долга – постоянные звонки и визиты коллекторов, которые ставят перед собой задачу любым путем «дожать» клиента и  выбить из него всю сумму.

И последняя неприятность – не исключена возможность подачи искового заявления в суд (хотя коллекторы предпочитают решать эти вопросы самостоятельно). Тем не менее, по закону они имеют право подать иск, и результаты судебного разбирательства могут быть плачевными для заемщика.

Среди положительных моментов можно выделить то, что долг может вырасти в руках коллекторов не больше чем на 40%, после чего будет заморожен.

Если цессия состоялась и задолженность передана коллекторам, не паникуйте. Сначала нужно убедиться в законности их претензий и потребовать договор цессии.  Если вы убедились, что все было сделано по закону, лучше найти возможность платить — хотя бы частями. Также имеет смысл торговаться: коллекторы купили долг дешево и могут пойти на уступки — если увидят, что вы готовы выплатить часть, но категорически не готовы выплачивать всю сумму с процентами.

Заемщику в любом случае нужно понимать: если кредит есть, его все равно придется погашать.  Лучше идти на контакт с кредиторами и пытаться выбить льготные условия. Чем раньше вы решите вопрос, тем меньше будет переплата и тем целее нервы. Если должник будет прятаться, это может иметь для него серьезные последствия. В крайнем случае можно пройти процедуру банкротства физического лица. 

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.