Как банки проверяют кредитную историю?

Содержание:
  • Что такое БКИ и зачем они нужны банкам?
  • Особенности функционирования БКИ
  • Каковы обязанности и права БКИ?
  • Какие нарушения могут быть внесены в кредитную историю?

Тем, кто уже хоть раз оформлял кредитный займ, рано или поздно, потребуется снова идти в банк по этому же вопросу. У любого заемщика перед визитом в кредитную организацию возникает вопрос о том, как банки проверяют кредитную историю?

Что такое БКИ и зачем они нужны банкам?

Человек, который хоть раз брал или планировал взять кредит, знает, что такое кредитная история и как важно сохранить её в хорошем виде. Кредитная история – это список данных о кредитах, которые когда-либо брал заемщик, а также о своевременности выплат этих займов. Она нужна банкам для того чтобы понимать, способен ли клиент выплатить кредит и будет ли он делать это своевременно.

Но тут возникает другой вопрос – как разные банки могут знать о вашей кредитной истории. Раньше банки хранили только кредитные истории своих клиентов и не обменивались информацией друг с другом, так как считали, что конфиденциальность является залогом выгодного сотрудничества заемщика и банка.

Немного позже, после того как неблагонадежные заемщики стали пользоваться этой неосведомленностью, банки решили организовать единую базу, которую назвали Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Рекомендуем посмотреть видео о том, как работает Бюро Кредитных Историй:

Особенности функционирования БКИ

В базу БКИ вносились паспортные данные заемщика, его адрес, полные ФИО, а также дата рождения. А затем данные БКИ пополнялись сведениями из банков, они передавали в бюро информацию о кредите (о его открытии, датах выплат, а также о закрытии).

Однако и здесь есть загвоздка: со временем стали появляться новые бюро, некоторые больше, некоторые меньше. Те БКИ, с которыми сотрудничают более крупные банки, имеют доступ к более обширной базе данных клиентов.

Может случиться, что данных заемщика может не оказаться в бюро, это будет значить, что данный банк сотрудничает с маленьким БКИ. Этим и пользуются недобросовестные заемщики.

Стоит помнить, что хорошая кредитная история может значительно снизить процентную ставку по кредиту, а значит, что предоставить банку кредитную историю в интересах заемщика.

Поэтому если клиент обратился в банк, который сотрудничает с другим БКИ, ему можно самостоятельно пойти в другое бюро и попросить предоставить копию кредитной истории.

Точно так же, если кредитная история была подпорчена просроченным кредитом, и крупные банки теперь не одобряют заемщику кредит, можно обратиться в менее популярный. Но не стоит забывать, что даже в таком случае получателю кредита могут отказать, потому что не все банки рискуют сотрудничать при отсутствии у заемщика кредитной истории.

Банк не дает кредит

Каковы обязанности и права БКИ?

БКИ также имеют право хранить в кредитной истории данные о количестве отказов в аккредитовании, количество обращений заемщика в банк, а также количество поданных заявок различных банков о кредитной истории клиента.

Рекомендуется быть предусмотрительным, и не допускать 5 и более отказов в аккредитовании, иначе Вы рискуете нанести непоправимый вред кредитной истории.

Клиентам также стоит знать, что банки не имеют права передавать данные о нем без письменного разрешения. Но если банк получает отказ заемщика в передаче данных, его заявка, скорее всего, не будет одобрена.

Читайте также статьи по теме кредитной истории:

  • Черный список фамилий должников по кредитам
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей
  • Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?

Заемщику стоит беспокоиться о своей кредитной истории самостоятельно, и нужно напомнить, что ее необходимо проверять независимо от наличия кредита. Делать это нужно для того, чтобы отследить появление информации от банков.

Бывают ситуации, когда клиент, который обратился в банк для оформления первого кредита, узнает о плохой кредитной истории уже в отделении банка. В таком случае отследив записи в кредитной истории можно узнать, из какого банка поступила такая информация о заемщике. Помните: банки несут полную ответственность за достоверность информации, которую они предоставляют БКИ.

плохая кредитная история

Какие нарушения могут быть внесены в кредитную историю?

Подытожив можно сказать, что состояние кредитной истории – дело рук заемщика, поэтому ему стоит помнить, что бюро может внести в кредитную историю такие нарушения:

  1. Самое главное нарушение – это просроченный платеж по кредиту. Ни в коем случае нельзя задерживать выплату, так как если у заемщика будет 2-3 просроченных платежа, шансов на получение кредита будет крайне мало. Но в случае, если платежи были просрочены по объективным не зависящим от него причинам (уменьшение зарплаты, сокращение, декретный отпуск), банк может пересмотреть отношение к заемщику, однако не стоит забывать, что доказать это нужно документально. При возникновении таких ситуаций стоит незамедлительно предупредить об этом кредитора. В таких случаях банк может предоставить отсрочку.
  2. Если со стороны клиента были попытки или случаи мошенничества. Но даже этот фактор еще не означает получение однозначного отказа.
  3. Если в отношении клиента выносили судебные решения или же вели исполнительные действия, это непременно отразится в кредитной истории.
  4. Количество отказов в аккредитовании заемщика. Если число отклоненных заявок приблизится к 5, вряд ли найдется банк готовый выдать такому клиенту кредит.

Следить за состоянием своей кредитной истории нужно, так как исправить ее и выбраться их черного списка БКИ очень сложно, а еще сложнее выбраться из больших финансовых проблем.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в статье и узнайте, как работают бюро кредитных историй и кто может пользоваться их информацией
  • Прочитайте статью на нашем сайте о том, как проверить свою кредитную историю и не попасть в черный список должников
  • Своевременно отслеживайте информацию о своей кредитной истории 

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.