Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей

Содержание:
  • Что делать, если банки не дают потребительские кредиты с плохой кредитной историей?
  • Когда кредитную историю не проверяют
  • В каких банках можно получить деньги без проверки кредитной истории
  • Другие способы получения потребительского кредита — МФО

Что делать, если кредитная история (КИ) испорчена, но нужно снова взять деньги в долг? Иногда получить потребительский займ могут даже заемщики с плохой платежной репутацией. Разберем, как это сделать.

Что делать, если банки не дают потребительские кредиты с плохой кредитной историей?

Банки не доверяют клиентам, которые уже допускали просрочки. 80% отказов в выдаче займов мотивируют именно этим. Многие люди пользуются потребительскими кредитами, часть из которых в банк не возвращаются или возвращаются с большими задержками. Кредитно-финансовые организации не хотят иметь дело с неплательщиками: если таких клиентов много, это может негативно сказаться на финансовом состоянии самого банка. Поэтому неблагонадежные клиенты обычно получают отказ.

убытки банков

Кредитная история содержит всю информацию о ваших долгах (в любой форме — в виде займа, рассрочки, кредитной карты, потребительского кредита, ипотеки и т.д).  Чтобы выявить заемщика с плохой кредитной историей, банки проверяют их через Бюро кредитных историй (БКИ). У банков есть доступ к этой базе; заемщик при желании также может проверить свою кредитную историю. Для этого нужно выяснить, в каком именно БКИ хранится его история, и подать туда запрос.

Если вы попали в черный список со своей плохой кредитной историей, нужно искать выход из создавшейся ситуации. Их несколько:

  • не обращаться в банки за деньгами в течение 10 лет. Таков срок хранения информации в бюро по всем вашим займам;
  • исправление платежной репутации;
  • получение займа без проверки КИ.

Оптимальный вариант — исправление плохой кредитной истории. Но этот способ не быстрый: понадобится время, терпение, выдержка и деньги. Читайте, как исправить кредитную историю.

Если срочно требуются деньги, нужно искать возможность оформления ссуды без проверки вашей платежной репутации. Такие варианты есть, но нужно понимать, что условия займа будут невыгодными для вас. Чем тщательнее проверяют заемщика, чем меньше рисков для кредитора и тем ниже процент. Если же вас совсем не проверяют — риски возрастают, а с ними растет и процентная ставка.

Когда кредитную историю не проверяют

КИ не проверяют в следующих случаях:

  • заемщик — давний клиент, и банк в нем заинтересован. У клиента есть другие счета в этом банке, оформленные кредитные карты, счета юридического лица. Оформление им нового договора будет только на руку банку. При этом условия кредитования предлагаются более выгодные, и называют такие займы «займами клиентам с адресным сообщением»;
  • запуск кредитных программ, имеющих выгодные условия для банка, но невыгодных для заемщика. Это могут быть наличные ссуды с высокими процентными ставками;
  • экспресс-кредит на приобретение различных товаров или рассрочка. Получить экспресс-займ  с плохой платежной репутацией очень просто, но процент будет высоким. Если клиент приобретает товары в рассрочку,  КИ не проверяют;
  • кредиты у частных лиц. Этот вариант небезопасный и будет довольно дорого стоить заемщику. В этой области огромное количество мошеннических схем, поэтому прибегать к такому способу стоит лишь в крайнем случае. И все же есть частные инвесторы, готовые дать деньги в долг на адекватных условиях на короткий срок, но при этом нужен залог.
  • микрозаймы онлайн, предоставляемые мгновенно для клиентов с плохой КИ. Эти ссуды дают МФО – микрофинансовые учреждения. Преимущество такого варианта получения денег — мгновенная выдача. Никаких требований и к заемщику здесь не выставляют. Главным минусом такого займа будет небольшая сумма и маленькие сроки – в пределах месяца. Но процентные ставки очень высоки: до 1,5% в день.

кредиты у частных лиц

В каких банках можно получить деньги без проверки кредитной истории

Есть финансово-кредитные учреждения, банки и микрофинансовые организации, которые вообще не интересуются платежной репутацией клиента. Цена таких займов — высокие процентные ставки, ограниченная сумма и сжатые сроки выплаты.

В банках без проверки КИ проще получить не займ наличными, а кредитную карту. Среди банков можно выделить следующие:

  • Ренессанс Кредит позволяет быстро и без проблем оформить и получить одну из кредитных карт для потребительских нужд: «Кукурузу», «Прозрачную», «Экспресс».
  • Тинькофф. Этот банк предоставляет возможность воспользоваться кредитной картой, на которую могут зачислить до 300000 рублей. При этом 55 дней можно пользоваться картой под 0% годовых. Справок не нужно, но обычно новым клиентам одобряют лимит не 300 000, а гораздо более скромную сумму, которую затем могут поднять.
  • Совкомбанк. Здесь можно получить сумму до 100000 рублей, заполнив онлайн заявку.  Заемщик должен отвечать требованиям банка по возрасту, стажу работы, гражданству.
  • Хоум Кредит Банк предлагает кредит без рассмотрения КИ на сумму до 400000 рублей. Процентная ставка составляет от 27, 9% до 60,4%. Пользоваться им можно до 5 лет.
  • «Банк Восточный» предоставляет займ без оценки платежной репутации  до 200000 рублей, процентная ставка при этом будет 19,9-59,9. Период пользования– от одного года до трех лет.

Читайте также статьи по теме:

  • Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям
  • Помощь в получении кредита ТОП – 10 самых надёжных досок объявлений

Другие способы получения потребительского кредита — МФО

Кроме банков, есть микрофинансовые организации (МФО), готовые дать деньги без учета плохой КИ:

  • Онлайн-сервис «Екапуста». Получить займ с предельной суммой 300000 рублей можно за 10 минут, заполнив заявку на сайте сервиса. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму  и дату возврата средств. Деньги перечисляются на любой счет. Такой займ относится к краткосрочным: его нужно вернуть в течение 21 дня.
  • Турбозайм. Также краткосрочный займ на 7-30 дней, с доступной для клиента суммой – 1000-16000 рублей. Такое предложение подходит тем, кто не может дотянуть до следующей зарплаты и срочно нуждается в деньгах.
  • Platiza ruпозволяет получить деньги на потребительские нужды в срочном порядке. Этот займ можно взять для погашения незакрытого проблемного кредита. Максимальная сумма 15 000 рублей.
  • Другие порталы вроде Fanzaim или Ultrazaym также практикуют выдачу денег всем, кто к ним обращается. Если просроченный долг выплачен и нет действующего невыплаченного займа, здесь можно взять 2000-20000 рублей на период 5-20 дней.
  • Смс-финанс выдаст 1000-15000 рублей на 21 день. Чем больше заявленная сумма, тем меньше процент кредитования. Заказать средства в этой МФО очень просто – достаточно послать смс- сообщение по номеру, указанному на сайте сервиса.
  • МигКредит оформляет заявки на потребительские кредиты  в течение 15 минут. Получить деньги можно, даже не имея банковской карты: их перечислят на счет или выдадут наличными. В этом  МФО могут дать взаймы до 100 тысяч рублей на период не более 44 недель.

Микрофинансовые организации

Возможность получения относительно небольшой суммы у людей, имеющих плохую КИ, есть. Но плата за использование этих средств всегда очень высока. Также имеет значение, имеются ли непогашенные долги на текущий момент или они были в прошлом, насколько серьезные просрочки допустил заемщик, имеется ли у него официальный доход и имущество.

Лучше обращаться в банки и заранее проверить состояние своей КИ. Это особенно важно, если есть сомнения. Следите за своевременным и полным погашением своих обязательств и не допускайте просрочек, чтобы всегда иметь возможность взять новый займ на выгодных условиях.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Подберите наиболее подходящий вариант из предложенных в статье
  • Закройте текущие долги, чтобы увеличить шансы получения займа
  • Прочитайте статью «Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?» на нашем сайте